Підвищення статусу рахунку «Cuenta Mínima» в Парагваї: від ліміту в 1 тис. доларів до повного доступу до банківських послуг
This article is auto-translated from English. If in doubt, consult the main English article
Орієнтування в банківській системі Парагваю може виявитися складним для іноземних резидентів через бюрократичні перепони, особливості банківської системи Парагваю, а також вимоги щодо протидії відмиванню грошей (AML) та ідентифікації клієнтів (KYC). У цьому посібнику описано кроки, необхідні для перетворення вашого базового рахунку Cuenta Mínima на рахунок з повним спектром послуг, включаючи питання дотримання нормативних вимог, поповнення рахунку та здійснення великих переказів коштів.
Навіщо переводити місцевий банківський рахунок на розширений рівень? (Справжні причини)
Хоча поширена думка полягає в тому, що переведення місцевого банківського рахунку на розширений рівень є обов’язковим для придбання нерухомості, насправді це часто не зовсім так.
Багато забудовників дозволяють покупцям пройти просту процедуру «Знай свого клієнта» (KYC) безпосередньо у них, що дає змогу здійснювати оплату безпосередньо на рахунок забудовника без необхідності мати розширений місцевий банківський рахунок.
Тож у чому ж полягає головна мета розширення вашого місцевого банківського рахунку?
Головна мета підвищення статусу рахунку Cuenta Mínima полягає в тому, щоб:
Отримувати великі міжнародні перекази без обмежень з боку CA у розмірі 1 000 доларів на місяць. Створити надійну фінансову історію та міцні банківські відносини в країні.
Отримати значний кешбек або так зване «reintegro»
Отримати кредити на купівлю нерухомості, автомобілів чи інших речей.
Відкриття базового рахунку «Cuenta Mínima»
Єдина вимога для відкриття цього базового банківського рахунку — наявність парагвайського посвідчення особи (Cédula). На рахунок Cuenta Mínima поширюється ліміт на поповнення до 1 000 доларів на місяць (приблизно 3 мінімальні заробітні плати). Насправді вам не дозволяється мати кілька рахунків «Cuenta Mínima», але всі це роблять, а банки між собою не обмінюються інформацією.
Поповнення рахунку «Cuenta Mínima» (в межах ліміту 1 000 доларів)
Для зарахування коштів на Cuenta Mínima з зовнішнього джерела (у межах ліміту 1 000 доларів) можна скористатися такими сервісами, як Meru, або платформами, наприклад Binance. Ці фінтех-компанії часто здійснюють перекази у вигляді місцевих банківських переказів, що дозволяє зараховувати кошти без негайної перевірки міжнародних переказів на невеликі суми.
Крім того, на більшість рахунків можна безпосередньо вносити кошти без зайвих запитань, якщо сума не перевищує 9 мільйонів піг.
Підвищення ліміту «Cuenta Mínima» (стандартний спосіб)
Ось кілька кроків для підвищення ліміту «Cuenta Mínima», а також деякі інші способи. Ви можете вибрати той, який вам найбільше підходить:
Підтвердження дотримання податкового законодавства шляхом подання декларації з ПДВ (IVA)
Щоб зняти базовий ліміт на вклади, банк вимагає підтвердження доходу, яке зазвичай надається у вигляді декларацій з податку на додану вартість (IVA).
Навіть якщо ви не плануєте вести бізнес у Парагваї, настійно рекомендується оформити місцеву реєстрацію як платника ПДВ, оскільки це дозволяє отримати місцевий податковий ідентифікаційний номер (RUC) та демонструє взаємодію з фінансовою системою країни.
Щоб підтвердити фінансову активність та збільшити ліміти
Власник рахунку повинен надати банку декларації з ПДВ за 6 місяців, що відображають його витрати (це підтверджує наявність коштів, навіть якщо ви не отримуєте дохід на місцевому рівні)
Якщо ви задекларуєте значний дохід або маєте хороші зв’язки, вам, можливо, вдасться скоротити цей термін з 6 місяців до 3 або навіть 1 місяця.
Після виконання цього кроку банк зніме базовий ліміт на депозит, зазвичай підвищивши щомісячний ліміт до суми, яку ви вказали при реєстрації. (Ліміт буде встановлено відповідно до вказаної вами суми. Якщо ви вказали 3 тис., то саме цю суму встановлять як ліміт.)
Використовуйте безподатковий дохід з-за кордону
Переказуючи більші суми після базового підвищення статусу рахунку, ви можете продемонструвати банку, що ваші кошти походять із закордонних джерел, таких як продаж нерухомості за кордоном або продаж акцій.
Цей приріст капіталу іноземного походження не враховується при розрахунку місцевих податкових зобов’язань, але є законним підтвердженням «джерела багатства» для банку, що обґрунтовує повне підвищення рівня рахунку.
Примітка: Для вхідних міжнародних переказів великих сум банки вимагають документ з апостилем або нотаріально завірений документ, що підтверджує походження коштів.
Процес переказу не відбувається миттєво і може зайняти до двох місяців, поки банк завершить необхідні процедури перевірки клієнта (KYC) та походження коштів. Я, як правило, не рекомендую це робити, якщо тільки не йдеться про великі суми і немає іншого способу, окрім як переказати гроші в країну. Це пов’язано з тим, що цей процес супроводжується численними ускладненнями та проблемами. Але якщо ви інвестуєте значну суму і маєте підтвердження джерела походження коштів, можливо, має сенс пройти через ці клопоти, щоб все відбулося законно та без проблем.
Ознайомтеся з послугами приватного банкінгу (миттєве підвищення статусу до повнофункціонального рахунку)
Фізичні особи, які ввозять капітал на суму понад 75 000 доларів, можуть претендувати на послуги приватного банкіра.
Приватне банківське обслуговування часто дозволяє негайно відкрити рахунок із повним спектром послуг, оминувши процес поступового підвищення лімітів.
Пам’ятайте, значні кошти повинні бути внесені до банку та зберігатися там протягом розумного терміну. Їх не слід одразу знімати для зовнішніх інвестицій (наприклад, у нерухомість).
Високодохідні інвестиції в парагвайські депозитні сертифікати (CDA)
Оновлений рахунок надає доступ до місцевих інвестиційних продуктів з фіксованим доходом, зокрема депозитних сертифікатів (CDA) або облігацій.
Надання позики банку або уряду в місцевій валюті може приносити річні процентні ставки, які зазвичай коливаються в діапазоні від 9% до 11%.
Ризик/прибутковість пов’язані з валютним ризиком (форекс). Однак іноді періоди зміцнення місцевої валюти щодо долара США можуть призвести до сукупного приросту в доларах (наприклад, з середини 2024 року до середини 2025 року сукупний приріст становив приблизно 25% порівняно з доларом).
Як управляти щоденними витратами
Якщо головна потреба полягає у фінансуванні місцевих витрат на проживання, а не у повноцінному використанні рахунку, міжнародні фінтех-рішення пропонують найпростіші та найдешевші альтернативи.
Відкрийте міжнародний картковий/фінтех-рахунок, наприклад, у UglyCash, Bybit або Charles Schwab International за межами Парагваю.
Витрати за допомогою картки: Використання картки, такої як UglyCash для покупок, зазвичай є найпростішим, найдешевшим і найзручнішим способом.
Зняття готівки в банкоматі: Для найбільш економічно вигідного зняття готівки в банкоматі Charles Schwab International, як правило, є найдешевшим варіантом.
Повністю налаштуйте свій банківський рахунок у Парагваї; це просто структурований процес, і зосередьтеся на справжній меті: усунення обмежень, щоб ви могли легко переказувати свої кошти та отримувати доступ до високоприбуткових місцевих інвестицій. Правильно виконайте цей крок, і ви отримаєте фінансову свободу в Парагваї.