Повишаване на нивото на сметката „Cuenta Mínima“ в Парагвай: от лимит от 1 000 долара към пълен достъп до банкови услуги

Ориентирането в банковата система на Парагвай може да се окаже предизвикателство за чуждестранните жители поради бюрократичните пречки, особеностите на банковата система в Парагвай, както и изискванията за борба с изпирането на пари (AML) и „Познай своя клиент“ (KYC). Този наръчник представя стъпките за превръщане на вашата основна Cuenta Mínima в сметка с пълен набор от услуги, като обхваща спазването на нормативните изисквания, финансирането и обработката на големи капиталови преводи.

Защо да надстроите местната си банкова сметка? (Истинските причини)

Макар че широко разпространено е мнението, че надстроената местна банкова сметка е задължителна за закупуване на недвижими имоти, в действителност това често не е така.

Много строителни предприемачи позволяват на купувачите да преминат през проста процедура „Познай своя клиент“ (KYC) директно при тях, което дава възможност плащането да се извърши директно по сметката на предприемача, без да е необходима надградена местна банкова сметка.

Тогава каква е основната цел на надграждането на вашата местна банкова сметка?

Основната цел на надграждането на Cuenta Mínima е:

Да получавате големи международни преводи, без да сте ограничени от месечния лимит от 1 000 канадски долара. Да изградите солидна финансова история и стабилни банкови взаимоотношения в страната.

Получаване на значителен кешбек или т.нар. „reintegro“
Получаване на кредити за закупуване на недвижими имоти, автомобили или други вещи.

Откриване на основна сметка „Cuenta Mínima“

Единственото изискване за откриване на тази основна банкова сметка е парагвайска лична карта (Cédula). За Cuenta Mínima важи лимит за депозити до 1 000 долара на месец (около 3 минимални заплати). Всъщност не е позволено да притежавате няколко „Cuenta Mínima“, но всички го правят, а банките не обменят информация помежду си.

Попълване на сметката „Cuenta Mínima“ (в рамките на лимита от 1 000 долара)

За внасяне на средства в „Cuenta Mínima“ от външен източник (до лимита от 1 000 долара) могат да се използват услуги като Meru или платформи като Binance. Тези финтех компании често извършват преводите като местни банкови преводи, което позволява средствата да бъдат депозирани, без да се задействат незабавни проверки за международни преводи при малки суми.

Освен това можете да депозирате директно в повечето сметки без много въпроси, стига сумата да е под 9 милиона пиг.

Повишаване на лимита на „Cuenta Mínima“ (стандартен начин)

Ето няколко стъпки за повишаване на лимита на „Cuenta Mínima“, както и някои други начини. Можете да изберете този, който е най-подходящ за вас:

Удостоверяване на данъчно съответствие чрез подаване на декларация за ДДС (IVA)

За да премахне ограничението за минимален депозит, банката изисква доказателство за доход, което обикновено се представя чрез декларации за данък добавена стойност (IVA).

Дори ако не планирате да развивате бизнес в Парагвай, силно се препоръчва да регистрирате местна ДДС услуга, тъй като това ви осигурява местен данъчен идентификационен номер (RUC) и доказва вашата ангажираност с финансовата система на страната.

За да докажете финансова активност и да увеличите лимитите

Титулярят на сметката трябва да представи на банката ДДС декларации за последните 6 месеца, показващи разходите му (което доказва, че разполагате със средства, дори и да не генерирате доходи на местно ниво)

Ако декларирате високи доходи или имате добри връзки, може да успеете да съкратите периода от 6 месеца до 3 или дори 1 месец.

След като завършите тази стъпка, банката ще премахне основния лимит за депозити, като обикновено ще увеличи месечния лимит до сумата, която сте декларирали. (Те ще определят лимита според декларираната от вас сума. Ако сте декларирали 3k, ще поставят точно този лимит.)

Използвайте необлагаеми чуждестранни доходи

Когато прехвърляте по-големи суми след основното ви повишаване на лимита, можете да покажете на банката, че средствата ви произхождат от чуждестранни източници, като например продажба на недвижими имоти в чужбина или продажба на акции.

Тази капиталова печалба от чуждестранни източници не се отчита при местните данъчни задължения, но служи като легитимна документация за „източник на богатство“ за банката, за да обоснове пълно повишаване на нивото на сметката.

Забележка: За входящи международни преводи на големи суми банките изискват апостилиран или нотариално заверен документ, удостоверяващ произхода на средствата.

Процесът на превода не е незабавен и може да отнеме до два месеца, докато банката завърши необходимите процедури за проверка на клиента (KYC) и на източника на средствата. По принцип не препоръчвам това, освен ако не става дума за по-големи суми и няма друг начин, освен да прехвърлите парите в страната. Причината е, че процесът е изпълнен с пречки и проблеми. Но ако инвестирате значителна сума и разполагате с доказателство за източника, може да има смисъл да преминете през тези неудобства, за да уредите всичко законно и безпроблемно.

Разгледайте възможностите за частно банкиране (незабавно преминаване към пълноценна сметка)

Лицата, които внасят капитал, надвишаващ 75 000 долара, могат да отговарят на изискванията за услугите на частен банкер.

Частното банкиране често може да улесни незабавното откриване на сметка с пълен набор от услуги, като се заобиколи процесът на постепенно увеличаване на лимитите.

Не забравяйте, че значителните средства трябва да бъдат депозирани в банката и да останат там за разумен период от време. Те не трябва да бъдат незабавно теглени за външни инвестиции (като недвижими имоти).

Ако сте сериозно заинтересовани от това и можете да си запазите час за разговор, ние ще ви помогнем да намерите идеалния частен банкер и незабавно да получите сметка с пълен достъп.

Високодоходни инвестиции в CDA в Парагвай

Актуализираната сметка предоставя достъп до местни инвестиционни продукти с фиксирана доходност, по-конкретно CDA (депозитни сертификати) или облигации.

Отпускането на заем на банката или правителството в местна валута може да донесе годишни лихвени проценти, които обикновено варират от 9% до 11%.

Рискът/възнаграждението включва валутен риск (форекс). Въпреки това, понякога периодите на поскъпване на местната валута спрямо щатския долар могат да доведат до натрупани печалби в долари (например, от средата на 2024 г. до средата на 2025 г. общата доходност беше приблизително 25% печалба спрямо долара).

Как да управлявате ежедневните разходи

Ако основната ви нужда е да покривате разходите си за живот в страната, а не да разполагате с пълна функционалност на сметката, международните финтех решения предлагат най-лесните и евтини алтернативи.

Отворете международна карта/финтех сметка, например UglyCash, Bybit или Charles Schwab International извън Парагвай.

Разходи с карта: Използването на карта като UglyCash за покупки обикновено е най-лесният, най-евтиният и най-удобният метод.

Теглене от банкомат: За най-изгодното теглене на пари в брой от банкомат, Charles Schwab International обикновено е най-евтиният вариант.

Направете пълното откриване на банкова сметка в Парагвай; това е просто структуриран процес, и се съсредоточете върху истинската цел: премахване на ограниченията, за да можете лесно да прехвърляте парите си и да имате достъп до местни инвестиции с висока доходност. Направете тази стъпка както трябва и ще си осигурите финансова свобода в Парагвай.