Extinderea unui cont „Cuenta Mínima” în Paraguay: de la o limită de 1.000 de dolari la acces bancar complet

Orientarea în sistemul bancar din Paraguay poate fi dificilă pentru rezidenții străini din cauza birocrației, a particularităților sistemului bancar din Paraguay, precum și a reglementărilor privind combaterea spălării banilor (AML) și a celor privind cunoașterea clientului (KYC). Acest ghid prezintă pașii necesari pentru a vă transforma contul de bază Cuenta Mínima într-un cont cu servicii complete, acoperind aspectele legate de conformitate, alimentarea contului și gestionarea transferurilor de capital de mare valoare.

De ce să vă transformați contul bancar local? (Motivele reale)

Deși se crede adesea că un cont bancar local transformat este obligatoriu pentru achiziționarea de proprietăți imobiliare, în realitate, acest lucru nu este întotdeauna adevărat.

Mulți dezvoltatori imobiliari permit cumpărătorilor să parcurgă un proces simplu de „Cunoaște-ți clientul” (KYC) direct cu ei, permițând efectuarea plății direct în contul dezvoltatorului, fără a fi nevoie de un cont bancar local actualizat.

Atunci, care este scopul principal al actualizării contului bancar local?

Scopul principal al actualizării Cuenta Mínima este:

Să primiți transferuri internaționale de sume mari fără a fi restricționați de limita lunară de 1.000 $ impusă de CA. Să vă construiți un istoric financiar solid și o relație bancară puternică în țară.

Primiți rambursări substanțiale sau așa-numitul „reintegro”
Obțineți împrumuturi pentru a cumpăra imobile, mașini sau alte bunuri.

Deschiderea contului de bază „Cuenta Mínima”

Singura cerință pentru deschiderea acestui cont bancar de bază este un carte de identitate paraguayană (Cédula). Contul „Cuenta Mínima” este supus unei limite de depunere de până la 1.000 $ pe lună (aproximativ 3 salarii minime). De fapt, nu ai voie să deții mai multe „cuentas mínimas”, dar toată lumea o face, iar băncile nu comunică între ele.

Alimentarea contului „Cuenta Mínima” (sub limita de 1.000 $)

Pentru a depune fonduri într-o Cuenta Mínima dintr-o sursă externă (până la limita de 1.000 $), se pot utiliza servicii precum Meru sau platforme precum Binance. Aceste companii fintech efectuează adesea transferurile ca plăți locale prin transfer bancar, ceea ce permite depunerea fondurilor fără a declanșa verificări imediate ale transferurilor internaționale pentru sume mici.

De asemenea, puteți depune direct în majoritatea conturilor fără prea multe întrebări, atâta timp cât suma este sub 9 milioane de pyg.

Upgrade-ul contului „Cuenta Mínima” (metoda standard)

Iată câțiva pași pentru a face upgrade la contul „Cuenta Mínima”, precum și alte modalități. Puteți alege varianta care vi se potrivește cel mai bine:

Demonstrați conformitatea fiscală prin depunerea declarației de TVA (IVA)

Pentru a elimina limita de depunere de bază, banca solicită dovada veniturilor, demonstrată de obicei prin declarațiile de TVA (IVA).

Chiar dacă nu intenționați să desfășurați activități comerciale în Paraguay, vă recomandăm cu tărie să vă înregistrați pentru TVA la nivel local, deoarece astfel veți obține un cod fiscal local (RUC) și veți demonstra implicarea în sistemul financiar al țării.

Pentru a dovedi activitatea financiară și a crește limitele

Titularul contului trebuie să prezinte băncii declarațiile de TVA din ultimele 6 luni, care să indice cheltuielile sale (ceea ce dovedește că dispuneți de fonduri chiar dacă nu generați venituri la nivel local)

Dacă înregistrați venituri semnificative sau aveți relații bune, este posibil să puteți reduce perioada de 6 luni la 3 sau chiar la 1 lună.

După finalizarea acestui pas, banca va elimina limita de depunere de bază, mărind de obicei limita lunară la suma pe care ați înregistrat-o. (Vor stabili limita la suma pe care ați înregistrat-o. Dacă ați înregistrat 3k, vor seta această sumă ca limită.)

Valorificați veniturile din străinătate scutite de impozit

Atunci când transferați sume mai mari după upgrade-ul de bază, puteți demonstra băncii că fondurile dvs. provin din surse străine, cum ar fi vânzarea de proprietăți imobiliare în străinătate sau vânzarea de acțiuni.

Aceste câștiguri de capital din surse străine nu sunt luate în calcul la obligațiile fiscale locale, dar servesc ca documentație legitimă privind „sursa averii” pentru ca banca să justifice o actualizare completă a contului.

Notă: Pentru transferurile internaționale primite de sume mari, băncile solicită un document apostilat sau legalizat notarial care să verifice originea fondurilor.

Procesul de transfer nu este imediat și poate dura până la două luni, timp în care banca finalizează procedurile necesare de verificare KYC și a sursei fondurilor. În general, nu recomand această opțiune decât în cazul sumelor mari și dacă nu există altă modalitate decât transferul banilor în țară. Acest lucru se datorează faptului că procesul este plin de obstacole și probleme. Însă, dacă investiți o sumă semnificativă și aveți dovezi privind sursa fondurilor, ar putea fi util să treceți prin aceste dificultăți pentru a finaliza tranzacția în mod legal și fără probleme.

Explorați serviciile de private banking (trecere instantanee la un cont complet)

Persoanele fizice care aduc capital de peste 75.000 USD pot fi eligibile pentru serviciile unui bancher privat.

Serviciile de private banking pot facilita adesea deschiderea imediată a unui cont cu servicii complete, ocolind procesul de creștere treptată a limitei.

Rețineți că fondurile substanțiale trebuie depozitate în bancă și menținute acolo pentru o perioadă rezonabilă. Acestea nu ar trebui retrase imediat pentru investiții externe (cum ar fi imobiliarele).

Dacă sunteți serios în privința acestui lucru și puteți programa o discuție telefonică, vă vom ajuta să găsiți bancherul privat perfect și să obțineți imediat contul dvs. cu acces complet.

Investiții CDA cu randament ridicat în Paraguay

Un cont cu nivel superior oferă acces la produse locale de investiții cu venit fix, în special CDA-uri (Certificate de Depozit) sau obligațiuni.

Împrumutarea de bani către bancă sau guvern în monedă locală poate genera rate anuale ale dobânzii care variază de obicei între 9% și 11%.

Risc/Randament implică riscul valutar (forex). Cu toate acestea, uneori perioadele de apreciere a monedei locale față de dolarul american pot duce la câștiguri compuse în dolari (de exemplu, de la mijlocul anului 2024 până la mijlocul anului 2025, performanța combinată a reprezentat un câștig de aproximativ 25% față de dolar).

Cum să-ți gestionezi cheltuielile zilnice

Dacă nevoia principală este finanțarea cheltuielilor de trai locale, mai degrabă decât funcționalitatea completă a contului, soluțiile fintech internaționale oferă alternativele cele mai simple și mai ieftine.

Configurează un card internațional sau un cont fintech, de exemplu, UglyCash, Bybit sau Charles Schwab International în afara Paraguayului.

Cheltuieli cu cardul: Utilizarea unui card precum UglyCash pentru cumpărături este, de obicei, cea mai simplă, mai ieftină și mai convenabilă metodă.

Retragere de la bancomat: Pentru cea mai rentabilă retragere de numerar de la un bancomat, Charles Schwab International este, în general, cea mai ieftină opțiune.

Configurează-ți complet contul bancar în Paraguay; este doar un proces structurat, și concentrează-te pe obiectivul real: eliminarea limitelor, astfel încât să-ți poți transfera cu ușurință banii și să ai acces la investiții locale cu randament ridicat. Dacă parcurgi corect acest pas, îți vei asigura libertatea financiară în Paraguay.