Passa a una versione superiore della “Cuenta Mínima” in Paraguay: da un limite di 1.000 dollari all’accesso completo ai servizi bancari

Orientarsi nel sistema bancario del Paraguay può risultare complesso per i residenti stranieri a causa delle lungaggini burocratiche, delle peculiarità del sistema bancario paraguaiano e delle normative antiriciclaggio (AML) e KYC. Questa guida illustra i passaggi necessari per trasformare la tua Cuenta Mínima di base in un conto con servizi completi, trattando aspetti quali la conformità normativa, il versamento di fondi e la gestione di trasferimenti di capitali di importo elevato.

Perché potenziare il proprio conto bancario locale? (I veri motivi)

Sebbene si creda comunemente che un conto bancario locale potenziato sia obbligatorio per l’acquisto di immobili, in realtà spesso non è proprio così.

Molti costruttori consentono agli acquirenti di completare una semplice procedura di Know Your Customer (KYC) direttamente con loro, permettendo così di effettuare il pagamento direttamente sul conto del costruttore senza bisogno di un conto bancario locale potenziato.

Qual è quindi lo scopo principale del potenziamento del proprio conto bancario locale?

Lo scopo principale dell’aggiornamento della Cuenta Mínima è:

Ricevere bonifici internazionali di importo elevato senza essere soggetti al limite mensile di 1.000 CA. Costruire una solida storia finanziaria e un rapporto bancario solido all’interno del Paese.

Ricevere un ingente rimborso o il cosiddetto reintegro
Ottenere prestiti per l’acquisto di immobili, automobili o altri beni.

Apertura della Cuenta Mínima di base

L’unico requisito per aprire questo conto corrente di base è una carta d’identità paraguaiana (Cédula). La Cuenta Mínima è soggetta a un limite di deposito massimo di 1.000 $ al mese (circa 3 salari minimi). In realtà non è consentito possedere più cuentas mínimas, ma tutti lo fanno e le banche non si scambiano informazioni.

Ricaricare la Cuenta Mínima (entro il limite di $1.000)

Per depositare fondi su una Cuenta Mínima da una fonte esterna (fino al limite di 1.000 $), è possibile utilizzare servizi come Meru o piattaforme quali Binance. Queste fintech spesso eseguono i trasferimenti come bonifici locali, il che consente di depositare i fondi senza attivare controlli immediati sui trasferimenti internazionali per piccole somme.

Inoltre, è possibile effettuare depositi direttamente sulla maggior parte dei conti senza troppe domande, purché l’importo sia inferiore a 9 milioni di pyg.

Aumentare il limite della Cuenta Mínima (metodo standard)

Ecco alcuni passaggi per aumentare il limite della Cuenta Mínima, oltre ad altre modalità. Puoi scegliere quello più adatto alle tue esigenze:

Dimostrare la regolarità fiscale presentando la dichiarazione IVA (IVA)

Per rimuovere il limite di deposito di base, la banca richiede una prova di reddito, solitamente dimostrata tramite le dichiarazioni dell’imposta sul valore aggiunto (IVA).

Anche se non avete intenzione di svolgere attività commerciali in Paraguay, è vivamente consigliato attivare un servizio IVA locale, poiché ciò consente di ottenere un codice fiscale locale (RUC) e dimostra il vostro coinvolgimento nel sistema finanziario del Paese.

Per dimostrare l’attività finanziaria e aumentare i limiti

Il titolare del conto deve presentare alla banca le dichiarazioni IVA relative agli ultimi 6 mesi che riportino le proprie spese (il che dimostra di disporre di fondi anche se non si generano redditi a livello locale)

Se si registrano redditi elevati o si dispone di buoni contatti, potrebbe essere possibile ridurre il periodo da 6 mesi a 3 o addirittura a 1 mese.

Una volta completata questa fase, la banca aumenterà il limite di deposito di base, portando solitamente la quota mensile all’importo da te dichiarato. (Fisseranno il limite in base a quanto hai dichiarato. Se hai dichiarato 3k, lo imposteranno come limite.)

Sfruttare i redditi esteri esenti da imposta

Quando trasferisci somme più ingenti dopo l’aggiornamento di base, puoi dimostrare alla banca che i tuoi fondi provengono da fonti estere, come la vendita di immobili all’estero o la vendita di azioni.

Queste plusvalenze di origine estera non incidono sugli obblighi fiscali locali, ma costituiscono una documentazione legittima relativa alla “fonte di ricchezza” che la banca può utilizzare per giustificare un upgrade completo del conto.

Nota: per i bonifici internazionali in entrata di importi ingenti, le banche richiedono un documento apostillato o autenticato da un notaio che attesti l’origine dei fondi.

Il processo di trasferimento non è immediato e può richiedere fino a due mesi, il tempo necessario alla banca per completare le procedure di verifica KYC e di provenienza dei fondi. In genere non lo consiglio, a meno che non si tratti di importi ingenti e non ci sia altro modo per trasferire il denaro nel Paese. Questo perché il processo è irto di intoppi e problemi. Tuttavia, se state investendo una somma significativa e disponete di una prova della provenienza dei fondi, potrebbe avere senso affrontare questa seccatura per portare a termine l’operazione in modo legittimo e senza intoppi.

Scoprite il private banking (aggiornamento immediato a un conto completo)

I privati che apportano un capitale superiore a 75.000 dollari possono avere diritto ai servizi di un private banker.

Il private banking spesso può facilitare l’apertura immediata di un conto con servizi completi, aggirando il processo graduale di aumento dei limiti.

Ricorda: i fondi consistenti devono essere depositati in banca e mantenuti lì per un periodo di tempo ragionevole. Non dovrebbero essere prelevati immediatamente per investimenti esterni (come quelli immobiliari).

Se siete seriamente intenzionati a procedere e potete fissare una chiamata, vi aiuteremo a trovare il private banker perfetto e a ottenere immediatamente il vostro conto con accesso completo.

Investimenti CDA paraguaiani ad alto rendimento

Un conto di livello superiore garantisce l’accesso a prodotti di investimento locali a reddito fisso, in particolare CDA (Certificati di Deposito) o obbligazioni.

Prestare denaro alla banca o al governo in valuta locale può fruttare tassi di interesse annuali che in genere vanno dal 9% all’11%.

Il rapporto rischio/rendimento comporta il rischio di cambio (forex). Tuttavia, a volte i periodi di apprezzamento della valuta locale rispetto al dollaro statunitense possono tradursi in guadagni composti in dollari (ad esempio, da metà 2024 a metà 2025, la performance complessiva è stata di circa un guadagno del 25% rispetto al dollaro).

Come gestire le spese quotidiane

Se l’esigenza principale è quella di finanziare le spese di soggiorno locali piuttosto che disporre di un conto con funzionalità complete, le soluzioni fintech internazionali offrono le alternative più semplici ed economiche.

Apri un conto con carta internazionale o fintech, ad esempio UglyCash, Bybit o Charles Schwab International al di fuori del Paraguay.

Spese con carta: L’utilizzo di una carta come UglyCash per gli acquisti è in genere il metodo più semplice, economico e conveniente.

Prelievo bancomat: Per il prelievo di contanti da un bancomat più conveniente, Charles Schwab International è generalmente l’opzione più economica.

Configurate completamente il vostro conto bancario in Paraguay; si tratta semplicemente di un processo strutturato, e concentratevi sull’obiettivo reale: eliminare i limiti in modo da poter trasferire facilmente il vostro denaro e accedere a investimenti locali ad alto rendimento. Completate correttamente questo passaggio e otterrete la vostra libertà finanziaria in Paraguay.