Podwyższenie limitu konta „Cuenta Mínima” w Paragwaju: przejście od limitu 1 tys. dolarów do pełnego dostępu do usług bankowych

Poruszanie się po paragwajskim systemie bankowym może stanowić wyzwanie dla obcokrajowców mieszkających w tym kraju ze względu na biurokrację, specyfikę paragwajskiego systemu bankowego oraz przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i identyfikacji klientów (KYC). W niniejszym przewodniku przedstawiono kroki niezbędne do przekształcenia podstawowego konta Cuenta Mínima w konto z pełnym zakresem usług, obejmujące kwestie zgodności z przepisami, zasilania konta oraz obsługi dużych przelewów kapitałowych.

Dlaczego warto rozszerzyć lokalne konto bankowe? (Prawdziwe powody)

Chociaż powszechnie uważa się, że rozszerzone lokalne konto bankowe jest obowiązkowe przy zakupie nieruchomości, w rzeczywistości często tak nie jest.

Wielu deweloperów umożliwia nabywcom przejście prostego procesu „Poznaj swojego klienta” (KYC) bezpośrednio u nich, co pozwala na dokonanie płatności bezpośrednio na konto dewelopera bez konieczności posiadania ulepszonego lokalnego konta bankowego.

Jaki jest zatem główny cel ulepszenia lokalnego konta bankowego?

Głównym celem podwyższenia limitu konta Cuenta Mínima jest:

Odbieranie dużych przelewów międzynarodowych bez ograniczeń wynikających z miesięcznego limitu CA w wysokości 1 000 $. Zbudowanie solidnej historii finansowej i silnych relacji bankowych w kraju.

Otrzymywanie wysokich zwrotów gotówkowych, tzw. reintegro
Uzyskiwanie kredytów na zakup nieruchomości, samochodów lub innych rzeczy.

Otwarcie podstawowego konta *Cuenta Mínima

Jedynym wymogiem do otwarcia tego podstawowego konta bankowego jest paragwajski dowód osobisty (Cédula). Konto Cuenta Mínima podlega limitowi wpłat wynoszącemu do 1 000 USD miesięcznie (około 3 minimalnych wynagrodzeń). W rzeczywistości nie wolno posiadać wielu kont „Cuenta Mínima”, ale wszyscy to robią, a banki nie wymieniają między sobą informacji.

Wpłacanie środków na konto „Cuenta Mínima” (w ramach limitu 1 000 USD)

Aby wpłacić środki na konto Cuenta Mínima z zewnętrznego źródła (do limitu 1 000 USD), można skorzystać z usług takich jak Meru lub platform takich jak Binance. Firmy z branży fintech często realizują przelewy jako lokalne przelewy bankowe, co pozwala na wpłatę środków bez uruchamiania natychmiastowych kontroli przelewów międzynarodowych w przypadku niewielkich kwot.

Ponadto na większość kont można dokonywać bezpośrednich wpłat bez zbędnych pytań, o ile kwota nie przekracza 9 milionów pyg.

Podwyższenie limitu konta Cuenta Mínima (sposób standardowy)

Oto kilka kroków pozwalających podwyższyć limit konta Cuenta Mínima oraz kilka innych sposobów. Możesz wybrać ten, który najbardziej Ci odpowiada:

Spełnienie wymogów podatkowych poprzez złożenie deklaracji VAT (IVA)

Aby znieść podstawowy limit wpłat, bank wymaga dowodu dochodów, zazwyczaj wykazanego poprzez deklaracje podatku od wartości dodanej (IVA).

Nawet jeśli nie planujesz prowadzić działalności gospodarczej w Paragwaju, zdecydowanie zaleca się założenie lokalnej rejestracji VAT, ponieważ pozwala to uzyskać lokalny numer identyfikacji podatkowej (RUC) i świadczy o zaangażowaniu w system finansowy kraju.

Aby udowodnić aktywność finansową i zwiększyć limity

Właściciel rachunku musi przedstawić bankowi deklaracje VAT za ostatnie 6 miesięcy, wykazujące poniesione wydatki (co potwierdza posiadanie środków, nawet jeśli nie generujesz dochodów na miejscu)

Jeśli wykazujesz wysokie dochody lub masz dobre kontakty, być może uda Ci się skrócić ten okres z 6 miesięcy do 3, a nawet 1 miesiąca.

Po wykonaniu tego kroku bank zniesie podstawowy limit wpłat, zazwyczaj podnosząc miesięczny limit do kwoty, którą zadeklarowałeś. (Ustalą limit na poziomie zadeklarowanej kwoty. Jeśli zadeklarowałeś 3 tys., ustalą właśnie taki limit.)

Wykorzystaj dochody zagraniczne zwolnione z podatku

Przeprowadzając większe kwoty po uzyskaniu podstawowego podwyższenia limitu, możesz wykazać bankowi, że Twoje środki pochodzą ze źródeł zagranicznych, takich jak sprzedaż nieruchomości za granicą lub sprzedaż akcji.

Ten zysk kapitałowy pochodzący z zagranicy nie wlicza się do lokalnych zobowiązań podatkowych, ale stanowi uzasadnioną dokumentację „źródła majątku” dla banku, pozwalającą uzasadnić pełne podwyższenie limitu konta.

Uwaga: W przypadku przychodzących przelewów międzynarodowych o dużych kwotach banki wymagają dokumentu opatrzonego apostille lub poświadczonego notarialnie, potwierdzającego pochodzenie środków.

Proces przelewu nie odbywa się natychmiastowo i może trwać do dwóch miesięcy, podczas gdy bank przeprowadza niezbędne procedury weryfikacji tożsamości klienta (KYC) oraz pochodzenia środków. Zasadniczo nie polecam tego rozwiązania, chyba że chodzi o większe kwoty i nie ma innego sposobu niż sprowadzenie pieniędzy do kraju. Wynika to z faktu, że proces ten wiąże się z wieloma komplikacjami i problemami. Jeśli jednak inwestujesz znaczną kwotę i posiadasz dowód pochodzenia środków, warto podjąć ten wysiłek, aby wszystko przebiegło zgodnie z prawem i bez problemów.

Poznaj bankowość prywatną (natychmiastowe podwyższenie statusu do pełnego konta)

Osoby fizyczne wprowadzające kapitał przekraczający 75 000 USD mogą kwalifikować się do korzystania z usług prywatnego doradcy bankowego.

Bankowość prywatna często umożliwia natychmiastowe otwarcie konta z pełnym zakresem usług, omijając proces stopniowego zwiększania limitów.

Pamiętaj, że znaczne środki muszą zostać wpłacone do banku i tam utrzymywane przez odpowiedni okres czasu. Nie powinny być one natychmiast wypłacane na zewnętrzne inwestycje (takie jak nieruchomości).

Jeśli poważnie podchodzisz do tej kwestii i możesz umówić się na rozmowę telefoniczną, pomożemy Ci znaleźć idealnego prywatnego bankiera i natychmiast uzyskać konto z pełnym dostępem.

Paragwajskie inwestycje CDA o wysokim zysku

Ulepszone konto zapewnia dostęp do lokalnych produktów inwestycyjnych o stałym dochodzie, a konkretnie do CDA (certyfikatów depozytowych) lub obligacji.

Pożyczanie pieniędzy bankowi lub rządowi w walucie lokalnej może przynieść roczne oprocentowanie wynoszące zazwyczaj od 9% do 11%.

Ryzyko/zwrot wiąże się z ryzykiem walutowym (forex). Czasami jednak okresy umocnienia waluty lokalnej względem dolara amerykańskiego mogą skutkować skumulowanymi zyskami w dolarach (np. od połowy 2024 r. do połowy 2025 r. łączny wynik wyniósł około 25% zysku w stosunku do dolara).

Jak zarządzać codziennymi wydatkami

Jeśli głównym celem jest sfinansowanie lokalnych wydatków na życie, a nie pełna funkcjonalność konta, międzynarodowe rozwiązania z branży fintech oferują najłatwiejsze i najtańsze alternatywy.

Załóż międzynarodowe konto z kartą/fintech, np. UglyCash, Bybit lub Charles Schwab International poza Paragwajem.

Wydatki kartą: Korzystanie z karty takiej jak UglyCash do zakupów jest zazwyczaj najłatwiejszą, najtańszą i najwygodniejszą metodą.

Wypłata z bankomatu: Jeśli chodzi o najbardziej opłacalną wypłatę gotówki z bankomatu, Charles Schwab International jest zazwyczaj najtańszą opcją.

Załóż w pełni funkcjonalne konto bankowe w Paragwaju; jest to po prostu ustrukturyzowany proces, a Ty skup się na prawdziwym celu: zniesieniu ograniczeń, dzięki czemu będziesz mógł łatwo przenosić swoje pieniądze i uzyskać dostęp do lokalnych inwestycji o wysokiej stopie zwrotu. Wykonaj ten krok prawidłowo, a zyskasz finansową swobodę w Paragwaju.